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发挥平台功能 强化监管支持

作者:admin   发布日期:2021/1/14 16:10:24

近日,银保监会正式批复同意在银行业信贷资产登记流转中心(以下简称“银登中心”)试点开展银行单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让工作,并印发通知,正式启动不良贷款转让业务试点。作为试点平台,银登中心深感责任重大、使命光荣,为落实好这一新任务、新要求,中心上下高度重视,扎实行动,全力配合监管部门做好试点业务各项准备。

深刻认识不良贷款转让试点的重大意义

随着防范化解金融风险攻坚战的不断深入与新冠疫肺炎情对经济增长带来的不利影响,预计未来一段时期不良贷款上升压力仍然较大,金融机构不良贷款处置需求持续增加。监管部门对此密切关注,提早谋划,积极应对。开展不良贷款转让试点,是监管部门顺应市场需求、促进不良贷款加速处置的有效举措,实现了转让资产范围和转让业务形式的双重突破。具体而言,有以下三方面重要意义:

一是有助于进一步拓宽不良贷款处置渠道。长期以来,银行不良贷款转让业务主要以批量转让形式转让符合要求的对公贷款。随着我国信贷市场深入发展,市场亟须新的方式与渠道来化解不良贷款压力。本次试点正是在银行业不良贷款处置全面提速的大背景下,为银行进一步拓宽不良贷款处置渠道、降低不良贷款处置压力、提高处置灵活性提供了有效的政策手段。同时,以试点形式开展个人贷款批量转让业务也是对我国个人破产制度建设与社会信用体系完善的有益促进。

二是有助于进一步规范不良贷款转让市场。不良贷款转让市场经过多年的发展,其多元性、竞争性不断提高,市场架构日趋成熟,为防范化解金融风险发挥了巨大作用。但目前仍有少量不良贷款转让业务在一定程度上存在着业务不规范、竞争不充分等现象。本次试点在丰富银行不良贷款处置手段的同时,切实强化制度安排,结合单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务特点,对风险防控、信息披露、清收行为、征信衔接等方面提出明确要求,进一步规范了不良贷款转让行为。

三是有助于进一步推动不良贷款市场数字化转型。不良贷款转让市场作为金融市场的重要细分,其资产体量逐步增大、参与成员逐步丰富、交易形式逐步多样,有必要借助金融科技实现该市场的进一步深化发展。搭建统一可靠的业务平台开展试点工作,有助于在有效控制业务风险、保障信息安全的基础上,提高业务办理效率,降低业务综合成本,充分利用金融科技实现不良贷款转让市场的数字化转型。

扎实做好不良贷款转让试点准备工作

银登中心于2014年6月注册成立,是财政部同意、原银监会批准成立的银行业重要金融基础设施和监管支持机构,一直致力于构建规范化、阳光化的信贷资产流转市场。自成立以来,银登中心认真落实金融监管要求,履行金融基础设施职能,在推进包括不良贷款在内的信贷资产登记流转业务方面发挥了积极作用,初步建设形成了统一的信贷资产流转市场,已成为我国多层次金融市场不可或缺的组成部分。

由银登中心作为试点平台,一方面能够提升市场的规范化、标准化程度,增强信息集中度,有助于进一步充分发掘不良贷款的价值,保障不良贷款的规范处置;另一方面可以强化对交易双方的约束,跟踪监测信贷资产的流向,使信贷资产始终处于监管的视野范围之内,有效防控金融风险。

在银保监会、财政部的指导下,银登中心研究制定业务规则,设计开发业务系统,积极加强市场调研,扎实推进各项试点准备工作。

一是加强组织领导,保障工作落实。银登中心对本次试点工作高度重视,为迅速落实监管要求,整合资源,群策群力,全力以赴做好试点准备工作。在开展工作过程中,银登中心上下积极统一思想认识,强化职责担当,注重内部管理和制度建设,制定了全套的内部业务流程与工作规范,为试点工作建立了高效顺畅的组织保障体系。

二是制定业务规则,严控业务风险。银登中心坚持服务监管、规范市场的职能定位,充分发挥合规专业的第三方平台作用,在深刻领会监管要求、充分征求市场机构意见的基础上,制定了《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则(试行)》及配套的公开竞价和信息披露细则。相关规则进一步明确了试点业务的相关要求,构建了一套规范化、标准化的业务流程,有助于规范不良贷款转让行为,确保转让环节公平、公正,实现不良贷款的真实、洁净转让。

三是开发转让系统,强化技术保障。依托母公司中央国债登记结算有限责任公司(以下简称“中央结算公司”)的强大技术支持,银登中心开发了专门服务于不良贷款转让试点业务的线上系统。该系统支持不良贷款登记、挂牌、竞价、信息披露等核心功能,交易各方通过线上系统发现价格、达成交易,有助于提升业务的效率性和公平性,可有效满足试点业务需要。同时,银登中心与中央结算公司统筹协作,制定了系统保障运行一揽子方案,将切实做好试点期间的系统运营维护和信息数据保密工作,保障系统运行的安全性、稳定性和连续性。

四是细化市场调研,落实业务准备。银登中心积极开展市场调研工作,与市场机构保持充分的沟通和交流,行业专家为试点实施方案设计、业务规则起草、转让系统开发等方面提供了重要经验和参考。银登中心已做好客户服务、业务培训、账户开立等相关准备工作,以方便市场机构尽快熟悉并参与试点业务。

未来,银登中心将持续在业务运营、市场建设、制度完善、系统优化等方面下足功夫,真正履行好信贷资产流转市场基础设施的职能作用。同时,将积极发挥监管支持作用,严格执行监管要求,做好统计监测,及时报告有关情况,为试点工作建言献策,持续提升服务监管、服务市场工作质效,支持银行业金融机构风险防范能力和风险处置水平的不断提高。

★ 开展不良贷款转让试点,是监管部门顺应市场需求、促进不良贷款加速处置的有效举措,实现了转让资产范围和转让业务形式的双重突破。

★ 银登中心认真落实金融监管要求,履行金融基础设施职能,在推进包括不良贷款在内的信贷资产登记流转业务方面发挥了积极作用,初步建设形成了统一的信贷资产流转市场,已成为我国多层次金融市场不可或缺的组成部分。

★ 由银登中心作为试点平台,一方面能够提升市场的规范化、标准化程度,增强信息集中度,有助于进一步充分发掘不良贷款的价值,保障不良贷款的规范处置;另一方面,可以强化对交易双方的约束,跟踪监测信贷资产的流向,使信贷资产始终处于监管的视野范围之内,有效防控金融风险。