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银行加速清理“睡眠”账户

作者:admin   发布日期:2021/1/13 16:07:17

一些长期没有交易且没有资金的“睡眠”账户,以及同一客户名下的超量账户,将被银行注销。近期,建设银行、中信银行、邮储银行等多家银行纷纷发布公告,表示将对异常账户进行清理。

建设银行官网于2021年1月5日发布的《关于清理长期不动个人银行账户的公告》显示,截至2020年10月31日,连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户,均在清理范围内。对于希望继续使用的持卡人,可以于2021年1月20日之前持银行卡或存折、有效身份证件到该行任一网点办理激活手续;如未对符合上述销户条件的账户进行激活,银行将依据公告内容,对符合条件的长期不动个人银行账户予以销户。

中信银行近期也发布公告称,2021年1月8日起,对账户余额低于10元人民币(含)以下,以及截至每年10月底,账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理。同一客户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。后续,该行将于每年第四季度(含2021年)对满足以上标准的账户进行清理,限制账户交易功能。

邮政储蓄银行在2020年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况,本人持有效实名证件,尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户,该行将限制金融服务。

对于清理行动开展的原因,多家银行的公告中均表示,是为了加强账户管理,防范电信诈骗风险。过多的个人账户会浪费银行资源。另外,还有人利用银行账户进行非法交易。如在电信网络诈骗中,利用购买的银行账户实施犯罪是不法分子的常用手段,许多被非法交易的银行卡沦为洗钱工具。基于此,银行也加快了对“睡眠”账户的清理工作。

据了解,本次清理行动并非银行首次开展此类工作。根据此前央行的规定,自2016年12月1日起,同一个客户在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户的银行卡,如果已经有Ⅰ类户的银行卡,那么再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。随后,多家银行的工作重点就陆续转移到清理个人长期不动户。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等也都曾发布过类似通知,对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。此外,除了加大对个人银行账户的清理力度外,银行也在加大对对公账户的整改。