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抓住乱象治理的“表”“里”“因”

作者:admin   发布日期:2021/1/12 16:06:31
   

2017年以来,上海银保监局以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以党的政治建设为统领,坚决贯彻党中央、国务院决策部署,认真落实银保监会党委各项工作要求,全面、深入、持续开展了一系列银行保险市场乱象整治工作。当前,上海银行业保险业党的领导持续增强、服务实体经济能力显著提升、市场乱象得到有效遏制、辖内风险明显收敛、金融业态得到积极净化,不仅为打赢防范化解金融风险攻坚战奠定了坚实基础,也为当前金融支持疫情防控和经济社会发展赢得了政策空间。

一、党的领导得到持续增强

习近平总书记指出,要坚持党中央对金融工作集中统一领导。许多金融乱象都是党的领导弱化虚化的结果,坚持党的领导是过去几年乱象整治实践中的重要经验。要实现市场乱象整治工作的完全胜利,必须坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导。上海银保监局持续巩固深化“不忘初心、牢记使命”主题教育成果,在做好自身党建工作同时,在乱象整治过程中明确融入党建、廉建检查,并要求辖内银行保险机构对党员因违反监管制度规定或机构内部规章受到内部处分的,同时给予党纪处分,充分激发机构内部党的领导核心作用,督促金融机构党委切实承担廉洁从业、金融乱象整治、内控合规建设的主体责任,推动机构回归主业。

二、服务质效得到显著提升

党的十九大报告提出,要“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。上海银保监局下大气力整治各类通道、嵌套、空转、自循环等乱象,共查处辖内银行保险机构同业业务、理财业务、表外业务问题179个,涉及问题金额超1768亿元,有效督促金融机构脱虚向实。同时,围绕供给侧结构性改革、“三去一降一补”、“六稳”“六保”等相关政策要求,引导辖内银行保险机构服务国家重大战略。以2020年抗疫纾困为例,截至11月末,辖内银行业金融机构累计投放疫情防控贷款4019亿元,累计支持企业户数2.71万户,辖内37家财险公司对受疫情影响的企业类客户累计赔付1930家、赔付金额3.93亿元,18家人身险公司累计赔付感染新冠肺炎客户292人、赔付金额2444万元,有效助力疫情防控,全力支持复工复产。

三、市场乱象得到有效遏制

乱象是表,风险是里,制度是因。金融乱象与金融风险相互交织、互为表里,而金融机构内控制度薄弱是产生金融风险和乱象的重要原因。近4年的乱象整治工作,从2017年的全面排查,到2018年围绕八个方面22项要点,再到2019年、2020年聚焦宏观政策执行、股权与公司治理、信贷管理、影子银行和创新业务五大领域问题,共对122家银行保险机构开展现场检查,累计发现问题2355个,涉及问题金额5507亿元,督促辖内机构修订内控制度3259项,补齐了内控短板,完善了风控体系,促进了长效机制建设。同时,累计对283家银行保险机构和140名银行保险工作人员实施行政处罚,累计罚没金额2.14亿元,对51家机构采取暂停部分业务、停止新设机构等审慎监管强制措施,对24名工作人员采取取消高管任职资格、禁业等监管措施,保持辖内监管高压态势。在检查力度不断加大的情况下,辖内各类违规行为明显减少,市场乱象得到有效遏制。

四、重点风险得到明显收敛

在整治市场乱象的同时,上海银保监局紧盯重点风险防控,前瞻性布局立体风险防御网络。例如,在上海辖内率先规范“助贷”“联合贷”行为,坚决压降业务存量,为社会金融风险输入打好“预防针”。同时,会同地方金融监管局积极履行“双牵头”职责,有力推动网贷风险专项整治,成功实现“三降”和头部机构转型。又如,建立“一梁三柱”房地产风险监测分析框架,健全“三个不高于”全口径房地产融资监测机制,有效防止房地产贷款乱象回潮。再如,实现对单体机构交叉金融业务精准监测和预警,仅2020年辖内交叉金融业务较年初就压降10%,5家法人银行存量理财资产余额较年初压降20%,资金“脱实向虚”势头得到有效遏制。此外,还率先在上海辖内试点信用卡“刚性扣减”和催收制度、保险销售可回溯制度,从源头规范保护金融消费者合法权益,有效减少金融消费投诉。

五、金融业态得到积极净化

过去,金融机构普遍存在重经营轻管理、重业绩轻合规、重效益轻风险的现象。上海银保监局注重辖内金融生态培育,注重引导机构逐步从“要我廉洁”转变成“我要廉洁”,从“要我合规”转变成“我要合规”,共同打造廉洁、合规、自律的金融生态。印发《上海银保监局关于推进上海银行业保险业廉洁金融文化建设的指导意见》,指导召开上海银行业保险业清廉金融文化建设“六个一”活动推进会,通过机构主动、行业联动、监管推动三管齐下,强化从业人员的职业操守和廉洁意识。同时,充分运用上海市银行同业公会、上海市保险同业公会行业平台,积极倡导合规文化,指导发布《创建上海银行保险业合规管理示范区指导意见》《上海银行业保险业合规管理示范行(司)指标体系》,推动银行保险机构合规文化的内生建设,促进上海银行业保险业持续健康发展,为上海国际金融中心建设营造风清气正、合规自律的良好环境。

2021年是中国共产党成立100周年和“十四五”规划的开局之年,上海银保监局将在银保监会党委坚强领导下,深入贯彻党的十九届五中全会精神和习近平总书记在浦东开发开放30周年庆祝大会上的重要讲话精神,坚持以党建引领监管,持续紧盯重点风险领域和重点风险机构,坚决防止乱象回潮,扎实做好“六稳”“六保”工作,切实提升金融服务社会民生质效,全面推动上海银行业保险业实现更高质量的发展。