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完善现代金融监管体系

作者:admin   发布日期:2020/11/16 14:36:58
 

完善的金融监管体系对于金融行业健康持续发展具有重要的意义。

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》提出,深化金融监管体制改革,健全现代金融体系,提高金融服务实体经济效率和支持经济转型的能力,有效防范和化解金融风险。回首“十三五”,我国金融监管体系建设取得的一系列成绩有目共睹。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》(以下简称《建议》)提出,完善现代金融监管体系,提高金融监管透明度和法治化水平,完善存款保险制度,健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,对违法违规行为零容忍。随后,银保监会在学习贯彻党的十九届五中全会精神时,对完善现代金融监管体系提出了更具体的要求。展望“十四五”,完善现代金融监管体系下一步的方向清晰可见。

加强监管协调、补齐监管短板

回顾“十三五”期间,中国金融监管体系进行了重大调整。

《习近平:<中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议>的说明》指出,监管框架存在着不适应我国金融业发展的体制性矛盾。要坚持市场化改革方向,加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,坚守住不发生系统性风险的底线。循着这一思路,我国金融监管框架不断完善,迈上了新台阶。

此后在第五次全国金融工作会议上,金融监管体系改革进一步深化。2018年随着机构改革的落定,新型金融监管框架出炉,即“一委一行两会+地方金融监管局”:中央层面,成立国务院金融稳定发展委员会,承担“一行两会”之间的沟通协调职能;原银监会与原保监会合并成为银保监会,形成“一行两会”的局面。地方层面,各省(区、市)建立金融委办公室地方协调机制,加强中央和地方在金融监管、风险处置、信息共享和消费者权益保护等方面的协作;组建地方金融监督管理局,与“一行两会”形成错位监管和补充。在建设监管框架的同时,针对资管、金控等重点领域的一系列补短板的监管政策举措出台。

“‘十三五’期间的金融监管改革具有三个的特征。首先是系统性,比起以前‘头痛医头、脚痛医脚’,现在更多从顶层来部署,更多是与防范系统性风险息息相关的。第二是协调性。目前出现了大量的金融创新,且行业趋于混业经营。在这个过程中,监管实现了协同性:一方面是银保监条线的合并,另外一方面是‘一行两会’和金融委的整体部署,越来越多的金融监管行为不是针对某一件事,而是多部委联合通通纳入监管。第三是创新性。包括创新管理的方式、方法、相关标准等。”中国人民大学高礼研究院助理教授王鹏对《中国银行保险报》记者表示。

在邮储银行研究员娄飞鹏看来,上述举措都是我国在“十三五”期间,围绕完善现代金融监管体系的要求,结合国际经验和国际实际进行的具体落实,旨在加强金融监管协调、补齐监管短板。

但随着金融市场发展,金融业态发生了新变化。银保监会办公厅主任王朝弟在今年6月发表的署名文章中指出,就银行业来看,业务结构和风险表象出现新形式、新变化,对有效银行监管提出了新要求,加之此前监管工作更多考虑发展因素,致使存在事实上的监管短板,如商业银行股权管理弱化,穿透监管不到位,对跨业跨市场套利问题,监管规则体系表现出不同程度的编而不密、扎而不紧、“牛栏关猫”的现象等。

与金融市场一样,金融监管体系也需不断变化发展的,完善的金融监管体系理应“与时俱进”。面对金融创新,如何平衡发展与风险的关系,考验着监管者的智慧。

处理好发展、稳定和安全的关系

为避免在风险来临之后才开始被动进行监管体系的“整饬”,我国正在充分借鉴国际经验教训的基础上,积极构建系统性风险防范长效机制,不断建立并完善系统性风险监管的法律制度、机构安排、技术工具等,构造现代化的金融监管治理体系。

当下,《建议》已经从顶层设计出发,定调下阶段完善现代金融监管体系的方向。银保监会具体提出,要处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系,提升金融监管能力。依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁。加强制度建设,坚持市场化、法治化、国际化原则,提高监管透明度。完善风险全覆盖的监管框架,增强监管的穿透性、统一性和权威性。

“把所有的金融活动都纳入统一的监管,有利于化解金融风险。技术创新与金融创新的融合肯定会造成合规性、法律的问题,如何规避新风险,需要用更多的方式、方法来探索。随着业态与制度的创新,经验、技术、人力、智力慢慢跟上,出现了监管科技、监管沙盒,我们有了更多的监管手段。”王鹏说,在未来的金融监管中,可以通过科技创新手段对金融创新进行测试,把风险扼杀在摇篮之中。

这也与王朝弟的观点一致:要以发展金融科技作为提高金融治理能力的重要支撑。他表示,可以断言,科技赋能是未来提升金融治理能力的必然选择。必须树立“科技+”理念,运用金融科技使所有资金流动置于金融监管的监督视野之内,进一步完善现代金融监管体系。

另外,还需加强国际监管机构间相互合作。国际资本在世界各国之间流通,在为我国金融发展带来了机遇的同时,也无形中增加了金融风险。南京财经大学红山学院会计系讲师齐珊建议,在此背景下,各国之间必须要采取金融监管合作的方式,维护全球金融稳定。

杜绝违法违规行为也需机构发力

与此同时,银保监会还提出,对各类违法违规行为“零容忍”,切实保护金融消费者合法权益。

除了严监管外,在娄飞鹏看来,在杜绝违法违规行为方面金融机构自身也需多方发力。一是做好党建,学习好、贯彻好党中央的大政方针,确保各项业务开展与党中央要求保持高度一致;二是贯彻宏观调控要求,认真贯彻国家宏观调控政策;三是强化内部制度建设,完善信贷政策、风险管理等政策;四是做好政策宣贯和员工教育,让员工对政策有充分的了解;五是用好科技手段,通过完善的系统建设减少操作风险。

北京金融控股集团董事长范文仲也给出了类似观点:金融机构和金融行业要树立正确的金融价值观,注重金融创新的社会福利效应。

“作为金融机构,我们要牢记自己的使命。金融机构的使命就是要尽量精准、高效分配社会经济资源,提高全社会劳动生产率,即我们常说的服务实体经济。同时要高度关注科技创新的社会福利效益。”范文仲说,“每个企业树立正确的金融价值观,这是社会主义核心价值观的有机组成部分。”

银行机构已开始着手落实。工行表示,将统筹发展和安全两大主题,处理好稳增长和防风险的关系,持续完善全面风险管理体系。中行表示,将狠抓全面风险管理和合规经营,处理好“稳增长”和“稳质量”的关系,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

在金融消费者权益保护方面,娄飞鹏建议,后续需要进一步提高金融消费者权益保护制度的层次,最好能够从部门规章上升到法律层面,提高制度的权威性。金融机构需要配合做好制度宣传,并且做好内部管理,减少或杜绝在正规金融渠道侵害消费者权益的行为发生。