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守正创新 金融业改革需更重质量

作者:admin   发布日期:2020/11/16 14:35:25

中共中央十九届五中全会(以下简称“五中全会”)公告提出,要以深化供给侧结构性改革为主线,加快建设现代化经济体系,明确坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。这为我国进一步推进金融供给侧结构性改革指明方向。

经济是一国之肌体,金融是经济之血脉。近日,中国银保监会在传达学习贯彻党的十九届五中全会精神时提出,将坚定推进金融供给侧结构性改革,包括持续深化商业银行改革,推动完善公司治理,加快推动商业养老金融改革发展,扩大金融服务业双向开放等等,对金融业固本培元、服务民生提出了更为具象的要求。

建设科学的公司治理机制

完善公司治理既是微观金融企业改革的重中之重,也是宏观防范化解金融风险的关键之举。如何在确保实现自身稳健经营的同时,高效为实体经济提供源头活水,成为金融机构的重要课题。

大型银行在公司治理与制度建设方面走在前列,但在银保监会国有控股大型商业银行监管部主任王大庆看来,依然存在可以进一步提高的方面,包括完善风险偏好形成与传导机制,进一步提高集团并表管理有效性,优化行政监督与纪检监察沟通联系机制,深化国际交流合作,持续完善适用大型银行的公司治理监管框架等。

在金融风险传染性和复杂性日益加剧的当下,公司治理不健全已成为影响中小银行稳健发展的深层次根源。对此,中原银行首席经济学家王军认为,要通过科学的股权层级管理,以及独立董事、外部监事作用的充分发挥,来使银行的大股东和中小股东之间形成有效制衡,既要避免“一股独大”可能给公司治理带来的非理性干预,又要避免“股权过度分散”容易引起的内部人控制。

平安银行在接受《中国银行保险报》采访时表示,科学完善的公司治理机制,是商业银行可持续健康发展的根基和保障。“就平安银行而言,公司治理结构的健全,伴随着我行重组改制、改善经营、优化管理的全过程。我行的前身是深圳发展银行,先后经历了国有相对控股、外资相对控股和平安集团控股等三个阶段,曾面临股权结构分散,约束和制衡机制不足,外资股东无法补充资本等重大困境。直到2010年,平安集团控股并完成两行整合,我行的公司治理才进入了良性发展的新阶段。”

“大股东‘不缺位、不错位、不越位’是平安公司治理的原则之一。”平安银行方面介绍。平安集团作为平安银行的大股东,近年来先后6次注入资本540多亿元,支持银行补充资本;集团要求银行进一步加大“脱虚向实、主动缩表”的转型力度,督促银行以规模压缩为前提,制定发行可转债的资本补充方案。与此同时,平安集团作为一家控股集团,不经营子公司的任何具体业务;以股权为纽带,通过在银行董事会派驻的董事发表意见,不直接干预银行经营管理,确保集团在履职履约、支持银行发展的同时“不越位”。

发展商业养老金融要紧扣“养老”理念

“健全多层次社会保障体系”“实施积极应对人口老龄化国家战略”,十九届五中全会提出了一系列养老领域的重大举措。加快推动商业养老金融改革发展,成为题中之义。

清华大学公共管理学院教授、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥曾指出,“十四五”期间,“三支柱”养老金制度的完善结构是非常关键的问题,必须夯实第一支柱,让第二、第三支柱快速发展。要提高养老金总替代率、医疗分担率、房产的残值利用率和养老服务购买力,让家庭都拥有康养计划,这是金融机构需要发挥创新能力的地方。

目前,商业养老保险在我国作为第三支柱的重要组成部分,已经渐成气候;监管层面各项制度政策也已出台、落实。银行业在这一领域亦大有可为,近两年来纷纷推出针对老年人的养老理财产品。

未来商业养老金融将如何发展?银保监会副主席梁涛此前指出,发展商业养老金融,一方面,要研究明确养老金融产品标准,对不符合标准各类带有“养老”字样的短期金融产品坚决清理。另一方面,将选择少数符合条件的金融机构和专营机构先行开展养老金融试点,发展真正具备养老功能的养老金融产品,为养老金融全面发展探索出一条新路。

可见,对于金融机构而言,新的发展方向与增长点就蕴含在国计民生、在百姓的实际需求之中。