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警惕!形形色色的骗保案

作者:admin   发布日期:2018/12/14 16:58:13

国信易保 今天

      

近期,普吉岛“杀妻骗保案”引发社会高度关注。此类引发社会普遍关注的骗保案,近两个月内已经发生2起。

  巨额骗保缘何频发?综合保险公司人士的观点来看,抛开骗保者个人原因,消费者对保险常识欠缺,个别公司业务流程不规范,加之一些保险营销员展业过程中未能全面讲解保险合同中免责条款等原因,都给个别消费者骗保留下“想象空间”。

  实际上,随着大数据、人工智能等新技术应用,加上行业协会层面反欺诈的逐步推进,保险公司对个别投保人道德风险及逆向操作的识别能力也越来越强,骗保行为终究受到法律的制裁。

人性究竟能有多坏?

2018年10月30日,天津市一男子张轶凡在几个月的时间里,陆续为妻子小洁购买了十几份保险,保险金额可达两三千万。

后又将妻子身亡后的受益人设为自己,继而带妻子出去旅游,将其带至泰国普吉一家私密性极强的别墅酒店残忍杀害,后伪造现场向岳父母谎称妻子溺亡。

今年下半年,小洁父亲从亲家口中得知,女儿女婿打算去马尔代夫旅游,于是专门嘱咐二人好好照看20个月大的外孙女。

10月27日晚,张轶凡带着妻女出发了。

10月30日下午4点多,张轶凡的父亲给小洁父亲打来电话,说小洁出事了,让他们来一趟。

“我刚进门,他父母就给我们跪下了,他们说小洁29号游泳淹死了。”小洁父亲说,听到这个消息,还没来得及进门的小洁母亲当即瘫倒在地,4位老人哭成一团。

紧接着,小洁父亲平静了,立即给女婿打电话,询问具体原因,他知道女儿小洁是会游泳的,而且水性不错。

不料,女婿说话吞吞吐吐,小洁父亲起了疑心。

果然,小洁家人在签字领尸时,发现了小洁身上的伤疤,于是质问女婿,到底有没有打过小洁,眼看真相要被捅破,张轶凡对岳父母坦白自己打了妻子,但否认杀害了妻子。

而后提到了保险,张轶凡对小洁父亲说,“孩子以后让你们看,我就不回去了,在这儿陪小洁,我还买了1700万的保险,你们就拿这些钱抚养笑笑”。

此话一出,小洁父亲更加认定,小洁的死跟张轶凡脱不了干系。

后来尸检报告显示,小洁死前遭受了严重的暴力,致使多处外伤,肋骨骨折,肝脏撕断,在这些铁证下,张轶凡供认不讳。

他说,小洁是在遭受过暴打后被扔进水池......

小洁家人对张轶凡的评价是:老实,有点邋遢,但很疼人,实在想不到做出这样的事。

事发后,小洁家人还在其电脑里发现了共计158个G的色情视频,还购买过线上色情服务。接着又在夫妻俩床头柜里找到了数十张寿险单,投保人均是小洁的名字,而保险受益人均为张轶凡,数额总共高达3000多万!

在泰国的审讯室里,小洁父亲质问张轶凡:你为什么杀小洁?”张轶凡答:“不想过了。”小洁母亲问:“不想过了就离婚啊!为什么要杀死小洁!”张轶凡未作回答......

由于作案手段太过残忍,张轶凡最终或面临死刑。

但无论如何,小洁再也回不来了。

每一宗命案的背后都是若干个家庭的破碎,女儿出事后,小洁父亲始终食欲不振,在家人的劝说下一顿饭也只能吃下一小碗面条,一个月瘦了20斤。

最令人心疼的是小洁的女儿笑笑,这个1岁多的小姑娘原本性格开朗,表达能力强,懂得的事情之多常令成年人感到惊讶,但在事发后,笑笑性格大变,白天经常愣神,夜里总是哭醒,每次都一边哭一边喊“害怕”。

实在无法理解,这本该是一个幸福的五口之家,却因为张轶凡的无知和愚钝,毁了.....

而类似这样的事件却并不少见!

  这并不是今年第一件骗保事件,也不是近年来唯一一件杀妻骗保案。

  今年10月份,湖南娄底一起骗保案也引发社会关注。某男子因想逃避拖欠十余万元的网贷,故瞒着妻子偷偷在某保险公司购买了一份赔偿金额为100万元的人身意外险,受益人为妻子。随后该男子伪造坠河现场骗保,殊不知妻子信以为真,最后带一双儿女自杀。

  此前的2016年7月18号,安徽省宣城曾发生了一起离奇车祸。当年7月5日,张某某为妻子郭某某在某保险公司购买了“安行宝两全保险”4份,每份保险的保险金额为100万元。同年7月18日3时许,妻子要带次子到南京某医院看病,张某某遂驾车行驶至宣城市经济技术开发区团山某加油站附近时,故意将轿车驶入事先踩点的池塘,并将郭某某捂死在水中。

  实际上,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的这种情况主要发生于人身保险。由于人身保险是以人生命以及健康为保险标的的保险,这类保险除个别的具有“两全”储蓄性质的险种外,一般都是以被保险人的死亡、伤残或者发生疾病为赔偿条件。从具体险种来看,意外险和寿险是该类骗保的两大险种,上述骗保案例中涉及的保险也主要为寿险和意外险。

  骗保触犯刑法

  实际上,《保险法》早有明确规定,类似上述故意骗保情形,保险公司不会赔偿,最终的结果是“人财两空”。

  根据《保险法》第四十三条,投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。

  这也就是说,类似上述骗保案例中保险合同列明的保险受益人,保险公司并不会对其进行赔偿。

  除受益人故意造成被保险人死亡、伤残等情形保险公司不赔偿之外,受益人自杀,保险公司也将不予赔偿。

  根据《保险法》第四十四条,以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

  不仅不赔偿,骗保等行为还会入刑。《刑法》第一百九十八条提到,有下列情形之一,进行保险诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产:(一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的;(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为,同时构成其他犯罪的,依照数罪并罚的规定处罚。

  实际上,根据媒体公开的资料,上述吉普岛骗保案中,还存在投保人替被保险人签字的情况。而根据《保险法》第三十四条,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。 

保险本是一个传递爱与希望的行业,是用来保障家人基本生活、孩子健康成长、老人安度晚年的,那些试图获取非法利益的人,是要付出惨痛代价的!

所以,在此提醒大家:

保险是个好东西,但一定要清楚它的作用!不要为了一己之利让家人走向痛苦的深渊!


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